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Der verschwindende Rentenplan: Risiken erkennen und vermeiden Avoid

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Der American Dream war einmal ganz einfach zu quantifizieren. Jemand besuchte die High School oder das College, bekam einen Job bei einem großen Unternehmen oder einer Behörde seines Staates oder der Bundesregierung und arbeitete dort 30 oder 40 Jahre lang. Sie würden ein Haus kaufen, abbezahlen und mit einem garantierten Einkommen und einer Krankenversicherung für den Rest ihres Lebens in Rente gehen. Für die meisten Amerikaner ist dies eine Vision der Vergangenheit.

In den letzten zehn Jahren haben Tausende von US-amerikanischen Unternehmen und Institutionen ihre leistungsorientierten Pläne zugunsten nicht garantierter beitragsorientierter Pläne wie 401(k) und 403(b) aufgegeben. Angesichts einer alternden Belegschaft hat ein solcher Schritt es Unternehmen ermöglicht, enorme Geldsummen zu sparen, indem sie die Verpflichtung zur Finanzierung großer Rentenverpflichtungen vor allem in Zeiten fallender Zinsen und eines volatilen Aktienmarktes beseitigt haben. Edward Wolff, Wirtschaftsprofessor an der New York University, sagt: „Rentner sehen nicht gut aus mit dem Zusammenbruch der leistungsorientierten Pläne. Es war ein Puzzleteil, das Rentner über Wasser hielt werden Beamte sein.“

Dieser Trend hat die Mitarbeiter gezwungen, ihre eigenen Geldverwalter zu werden. Leider ist der durchschnittliche Arbeiter auf die Verantwortung für eine solche Aufgabe erbärmlich unvorbereitet. Die meisten 401(k)- und 403(b)-Pläne schränken die den Planteilnehmern zur Verfügung stehende Anlageauswahl ein. Mit wenigen Ausnahmen kann ein Mitarbeiter auf dieses Geld erst zugreifen, wenn er seinen Arbeitsplatz wechselt oder in den Ruhestand geht. Trotz gelegentlicher Teilnahme an arbeitgebergesponserten Schulungsworkshops bieten Anbieter von beitragsorientierten Plänen in der Regel keine Anlageberatung an und überlassen es dem Arbeitnehmer, wichtige Anlageentscheidungen selbst zu treffen. Die Menschen fühlen sich dafür verantwortlich, ihr größtes Gut zu verwalten und sicherzustellen, dass es für den Rest ihres Lebens Bestand hat.

Was soll man bei historischen Tiefstständen, enormen Schwankungen an den Aktien- und Rohstoffmärkten, zunehmendem Inflationsdruck und ständig steigenden Gesundheitskosten tun? Wenn jemand in die Erhaltungs- und Verteilungsphase seines Anlagelebens eintritt, ist es entscheidend, dass seine Anlagen so strukturiert sind, dass Portfolioverluste minimiert oder eliminiert werden, und dass das Portfolio auf garantierte Einkommensströme ausgerichtet ist, die nicht überlebt werden können. Mit mehr als 10.000 Babyboomern, die täglich 65 Jahre alt werden, hat die Versicherungsbranche die Herausforderungen der neuen wirtschaftlichen Realität, in der wir leben, erkannt und eine ganze Reihe von Wahlmöglichkeiten und Optionen für die Menschen geschaffen, um ihre eigenen „garantierten“ Altersvorsorgepläne zu erstellen. Die Strukturierung dieser garantierten Einkommensströme sollte mit Hilfe eines qualifizierten Finanzfachmanns, beispielsweise eines registrierten Anlageberaters, erfolgen.



Source by Gary Scheer

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